Lošimai, loterijos ir neapmokėtos sąskaitos – specialistai paaiškino, kas gali užkirsti kelią gauti paskolą

Kas trukdo gauti paskolą?

Priežasčių, kodėl nesuteikiama paskola konkrečiam asmeniui, gali būti įvairių. Prieš sudarydamas vartojimo kredito sutartį, bankas, vadovaudamasis atsakingojo skolinimo principu, visapusiškai įvertina gavėjo kreditingumą, pasinaudodamas paraiškoje nurodytais duomenimis ir papildydamas kita bankui žinoma informacija. Išduodamas paskolą bankas negali be išlygų pasikliauti vartotojo pateiktais duomenimis, ypač, jei jie nėra pagrįsti dokumentais ar nepatikrinti atitinkamuose registruose. „Luminor“ banko Vartojimo paskolų verslo plėtros vadovė Rūta Mylė sako, jog praktikoje tai reiškia, kad bankas tikrina ne tik savo turimus duomenis, bet ir išorinius informacijos šaltinius. Pavyzdžiui, jei „CreditInfo“ biure buvo registruota 100 eurų viršijanti skola dėl pradelsto mokėjimo už elektrą, tai gali tapti pagrindu nesuteikti paskolos.

„Gyventojai, norintys gauti paskolą banke, privalo nurodyti nuolat gaunamas tvarias ir ilgalaikes pajamas, tokias kaip darbo užmokestis, pajamos iš individualios veiklos, pensijos ar kitų nuolatinių šaltinių. Socialinės išmokos, pavyzdžiui, bedarbio pašalpa, nelaikomos tvariomis pajamomis“, – kalbėjo R. Mylė.

Galiausiai, įsipareigojimų ir pajamų santykis neturi viršyti 40 procentų, tai reiškia, kad paskolų įmokos per mėnesį negali viršyti 40 procentų mėnesio pajamų. Dėl šios taisyklės bankas gali pasiūlyti mažesnę paskolos sumą nei nurodyta paraiškoje.

Finansų teisininkas Tomas Pelėdžius pritarė pašnekovei pridėdamas daugiau galimų trikdžių, pavyzdžiui, nepakankamos asmens (šeimos) arba vienam šeimos nariui tenkančios pajamos, pradelsti mokėjimai. „Išskirčiau ir reputaciją. Kadangi gyvename interneto laikais, kai istorija jame lieka ilgam, reputacija taipogi – svarbus veiksnys. Finansų įstaigos tikrina įrašus apie asmenį, o neigiami įrašai gali sukliudyti siekiant teigiamo atsakymo iš banko. Tik, žinoma, tų įrašų svoris turėtų būti reikšmingas, pavyzdžiui, informacija apie praeities finansinius nusikaltimus, dalyvavimas įtartinose lėšų įsisavinimo schemose ar kita“, – sakė teisininkas.

Lošiantys ar įsiskolinę žmonės – didesnės rizikos grupėje

Kai kurie žmonės, net žinodami, kad nepajėgs išsimokėti paskolos, vis tiek dėl jos kreipiasi, manydami, kad finansų institucija to neišsiaiškins. Deja, tiek bankai, tiek unijos ir greitojo kredito teikėjai turi platų priėjimą prie gyventojų finansinės informacijos. Informaciją apie skolas finansų bendrovės įprastai ima iš dviejų šaltinių – Lietuvos banko ir „Creditinfo“, kurios duomenų bazė pasižymi itin didele gausa įrašų. Dalis jų, kaip įsiskolinimai už komunalinius mokesčius, pradelstos kreditų įmokos, yra labai svarbūs bankams ir kitoms finansų bendrovėms sprendžiant, ar žmogus galės grąžinti paskolą.

„Sakyčiau, jog finansinė disciplina, įmokų mokėjimas laiku, neturėjimas aktyvių ar pasikartojančių skolų, yra esmė, rodanti didesnį žmogaus patikimumą. Apskritai, žmogus kreipdamasis į banką ar kitą įstaigą turėtų būti pasirūpinęs, kad visos skolos būtų išmokėtos. Esant viešai registruotai skolai, sprendimas dėl paskolos bus neigiamas“, – patarė T. Pelėdžius.

Jis pridūrė, kad nemažą įtaką žmogaus vertinimui turi ir polinkis azartiniams lošimams. Pasak jo, jeigu žmogus anksčiau ėmė kreditą ir pinigus skyrė lošimui, finansų bendrovės tai matydamos gali rasti būdų kaip, net ir neįvardindamos tiesioginės priežasties, nesuteikti paskolos. Dar blogiau, jei lošimas yra sistemingas, nes tai rodo gilesnes žmogaus bėdas.

Sužinoti apie asmens polinkį lošti būdų tikrai yra. Banko sąskaitoje vykstančios operacijos išduoda labai daug. Šiais laikais, kai galima lošti internete, kiekvienas pinigų pervedimas iš savo sąskaitos į lošimo bendrovės, išduos šią aplinkybę. Ir nors teisės aktai neįpareigoja finansų bendrovių vertinti žmogaus socialinį elgesį, tačiau iš kitos pusės žvelgiant, jos turi įgyvendinti atsakingo skolinimo principą bei vadovautis prielaida, kad žmogus paimtą kreditą galės mokėti visą laikotarpį. Įmonės „Scorify“ praeitų metų duomenys atskleidė, jog net 14% vartojimo kredito gavėjų, kurie bent kartą per mėnesį lošia, turi reikalų su antstoliais ar skolų išieškotojais. Tai tikrai dideli skaičiai, dėl kurių kreditoriai, tikėtina, vengia tokio tipo klientų.

Anot R. Mylės, paskolos neišduodamos ir neveiksniems asmenims arba tiems, kurie sąmoningai apribojo teisę gauti kreditus, pavyzdžiui, per Lošimų priežiūros tarnybą. Taip pat paskolos neteikiamos tam tikroms paskirtims, tokioms kaip azartiniai lošimai ir statymai, skolų dengimas ar nelegali veikla.

„Pasitaiko atvejų, kai bankas atsisako suteikti paskolą, kai pastebimos nuolatinės išlaidos lošimų bendrovėse ar kazino. Tokios išlaidos laikomos neatsakingu finansų valdymu, o atsakingo skolinimo principai įpareigoja banką skolinti tik tiems, kurie pajėgūs grąžinti paskolą. Jei didelė pajamų dalis skiriama lošimams, tai prieštarauja šiam principui“, – sakė banko atstovė.

Taip pat svarbi ir švari mokėjimų istorija – be pradelstų mokėjimų, įsiskolinimų ar skolų, kurias administruoja antstoliai. Atsižvelgiama ir į elgseną praeityje: net ir neseniai turėti pradelsti mokėjimai gali būti priežastis nesuteikti paskolos.

Dėl paskolos galima kreiptis ir į teismą

Paveldėtą turtą priimdami žmonės net nežinodami gali kartu priimti ir mirusiojo artimojo įsiskolinimus. Tai, savo ruožtu, tampa jų skolomis ir gali sutrukdyti gauti asmeninę paskolą.

Finansų teisininkas priminė, kad bankas nėra vienintelis kelias kreditui gauti. Jeigu kalbame apie vartojimo kreditus, ši rinka Lietuvoje yra plati ir joje konkuruoja daug kredito teikėjų. Žmogus laisvas rinktis, ko jam labiausiai reikia – mažiausios kainos, greičio, malonaus aptarnavimo ar kažko kito.

„Kalbant apie teisinius ieškinius, nėra tekę girdėti tokios situacijos. Teisminis kelias visada yra kraštutinė priemonė. Vartotojai prieš tai turėtų išnaudoti kitas galimybes – iš pradžių pasiaiškinti su finansų įstaiga ir tik jei su ja susišnekėti nepavyksta, tuomet kreiptis neteismine tvarka į Lietuvos banką. Ši institucija priima vartotojų skundus. Bet apskritai manau, kad jeigu žmogui netinka banko ar kitos įstaigos sprendimas, verta išbandyti visas galimybes. Mūsų rinkoje tikrai daug puikių finansų bendrovių, kurios galbūt suteiks paskolą, jei kita įstaiga priėmė neigiamą sprendimą“, – sakė T. Pelėdžius.

Paklaustas apie paveldėtas skolas jis sakė, jog svarbu suprasti, kokios skolos paveldimos. Yra tokių skolų, apie kurias finansų bendrovės greičiausiai net nesupras, kad jos apskritai yra (paveldėtos). Tačiau bendruoju požiūriu, žmogus kreipdamasis dėl paskolos visada turi būti sąžiningas ir nurodyti savo skolinius įsipareigojimus. Kiekviena nauja skola gali mažinti galimybes gauti kreditą. Taip yra dėl to, kad finansų bendrovės turi vertinti pajamų ir įsipareigojimų santykį. Kuo daugiau skolų, tuo labiau tikėtina, kad bus viršytas teisiškai numatytas 40 proc. pajamų santykis, todėl įstaiga paskolos suteikti negalės. Dėl to iki priimdami palikimą žmonės turi apsvarstyti daug scenarijų, įskaitant ir ateities.

Galiausiai, bankai nerekomenduoja skolintis investavimui ar pramogoms, tokioms kaip kelionės ar švenčių organizavimas. Šioms veikloms rekomenduojama naudoti sukauptas nuosavas lėšas, kad būtų išvengta papildomos finansinės rizikos.

Šis turinys yra projekto „Faktų galia“ dalis.
Tai informacinis-edukacinis projektas, stiprinantis visuomenės medijų raštingumą – aiškinantis žurnalistikos misiją, skatinantis pasitikėjimą patikimais informacijos šaltiniais, padedantis atpažinti dezinformaciją bei analizuojantis priklausomybių poveikį žmogui ir visuomenei.
Projektą iš dalies finansuoja Medijų rėmimo fondas.

Autorius: Sigutė Limontaitė

Turinio šaltinis

Kopijuoti, platinti ar skelbti šį turinį be autoriaus raštiško sutikimo draudžiama