Investavimas Lietuvoje tampa kasdienybe: ar verta pradėti investuoti?

Karolis Rudenka/Tie2.lt

Lietuvos gyventojai vis aktyviau rūpinasi savo finansine ateitimi. Naujausi tyrimai (,,Gyventojų investavimo ir taupymo įpročių apklausa" banko „Artea“ užsakymu atlikta bendrovės „Spinter tyrimai“, balandžio 18–28 dienomis, apklausta 1016 Lietuvos gyventojų nuo 18 iki 75 metų), rodo, kad per pastarąjį dešimtmetį investuojančių žmonių skaičius šalyje išaugo daugiau nei dvigubai. Jei 2016 metais investavo tik 16 proc. gyventojų, tai šiemet investuojančiųjų dalis siekia jau 35 proc. Taip pat ženkliai padaugėjo taupančiųjų – jų dalis per dešimtmetį išaugo nuo 66 proc. iki 83 proc. Pasak banko atstovų, ,,Dabar investuoja kas trečias Lietuvos gyventojas, o tai žymi ne tik finansino raštingumo ir elgsenos, bet ir įpročių pokytį, rodo augantį visuomenės finansinį stabilumą ir bendresnį požiūrį į asmeninius finansus". Žinoma, bankai visuomet žiūrės iš savo kampo, o mes paanalizuokime paprasčiau, bet objektyviau.

Ar verta investuoti?

Daugelis finansų ekspertų sutaria, kad investavimas yra vienas efektyviausių būdų ilgainiui auginti sukauptą kapitalą. Laikant pinigus tik einamojoje sąskaitoje ar grynaisiais, jų vertę ilgainiui mažina infliacija. Investuojant atsiranda galimybė ne tik išsaugoti santaupų perkamąją galią, bet ir jas padidinti. Augantis investuojančių lietuvių skaičius rodo, kad visuomenė vis geriau supranta šį principą. Investavimas pamažu tampa ne išskirtine veikla turtingiesiems, o įprasta finansinio planavimo dalimi.

Kodėl verta investuoti?

Investuoti verta dėl kelių pagrindinių priežasčių:

Apsauga nuo infliacijos. Investicijos gali padėti išlaikyti pinigų vertę ilgalaikėje perspektyvoje.
Kapitalo augimas. Tinkamai pasirinktos investicijos gali generuoti grąžą ir didinti sukauptą turtą.
Finansinis saugumas ateityje. Investuojant galima pasiruošti pensijai, vaikų studijoms ar kitiems svarbiems gyvenimo tikslams.
Papildomų pajamų šaltinis. Kai kurios investicijos gali generuoti dividendus, palūkanas ar kitokias reguliarias pajamas.
Finansinis savarankiškumas. Ilgainiui sukauptas investicijų portfelis gali suteikti daugiau finansinės laisvės.

Į ką verta investuoti?

Konkretus investavimo pasirinkimas priklauso nuo žmogaus tikslų, amžiaus, rizikos tolerancijos ir finansinių galimybių. Dažniausiai investuojama į:

Akcijas;
Investicinius fondus;
Biržoje prekiaujamus fondus (ETF);
Obligacijas;
Nekilnojamąjį turtą;
Pensijų kaupimo fondus.

Pradedantiesiems dažnai rekomenduojama pradėti nuo diversifikuotų investicinių fondų arba ETF fondų, nes jie leidžia paskirstyti riziką tarp daugelio skirtingų įmonių ar sektorių.

Kas yra ETF ir kodėl jie populiarūs tarp investuotojų?

Kalbant apie investavimą, vis dažniau minimi ETF fondai. ETF (angl. Exchange Traded Fund) – tai biržoje prekiaujamas fondas, kuris vienu metu investuoja į daugybę skirtingų vertybinių popierių, pavyzdžiui, akcijų ar obligacijų. Paprastai tariant, įsigijęs vieną ETF vienetą investuotojas gauna prieigą prie dešimčių, šimtų ar net tūkstančių įmonių akcijų. Tai leidžia sumažinti riziką, nes investicijos nėra sutelktos į vieną bendrovę. Pavyzdžiui, ETF gali sekti didžiausių pasaulio bendrovių indeksą. Tokiu atveju investuotojas netiesiogiai investuoja į tokias įmones kaip Apple, Microsoft ar NVIDIA, pirkdamas vieną fondo vienetą.

Pagrindiniai ETF privalumai:

Diversifikacija. Vietoje vienos akcijos investuojama į daugelį skirtingų bendrovių ar sektorių.

Nedidelės išlaidos. Daugelio ETF valdymo mokesčiai yra mažesni nei tradicinių aktyviai valdomų fondų.

Paprastas investavimas. ETF vienetai perkami ir parduodami taip pat, kaip ir akcijos.

Prieinamumas. Investuoti galima pradėti nuo palyginti nedidelių sumų, todėl ši priemonė tinka ir pradedantiesiems.

Ar ETF tinka pradedantiesiems?

Daugelis finansų ekspertų ETF laiko viena tinkamiausių priemonių pradedantiems investuotojams. Jie leidžia iš karto paskirstyti investicijas tarp daugelio įmonių ir sumažinti riziką, kuri kyla investuojant tik į vienos bendrovės akcijas. Tačiau svarbu suprasti, kad ETF nėra visiškai nerizikingi. Jų vertė gali svyruoti priklausomai nuo rinkos situacijos, ekonomikos pokyčių ar geopolitinių įvykių. Dėl šios priežasties ETF dažniausiai rekomenduojami ilgalaikiam investavimui – penkerių, dešimties ar daugiau metų laikotarpiui.

Kodėl ETF populiarėja Lietuvoje?

Augant finansiniam raštingumui ir investuojančių gyventojų skaičiui, ETF tampa vienu dažniausiai pasirenkamų investavimo būdų. Jie suteikia galimybę paprastai, skaidriai ir palyginti nebrangiai investuoti į pasaulio rinkas net tiems žmonėms, kurie neturi didelės investavimo patirties ar didelio pradinio kapitalo. Todėl ETF dažnai laikomi vienu patraukliausių pasirinkimų tiek mažesnes pajamas gaunantiems žmonėms, tiek vidutines pajamas uždirbantiems gyventojams, tiek ir tiems, kurie investuoti pradeda vyresniame amžiuje.

Ar visi gali investuoti?

Plačiai paplitęs mitas, kad investuoti gali tik dideles pajamas gaunantys žmonės. Šiandien situacija yra kitokia. Daugelis investavimo platformų leidžia pradėti investuoti nuo kelių ar keliolikos eurų per mėnesį. Svarbiausia – reguliarumas ir ilgalaikis požiūris. Net ir nedidelės, tačiau nuolat investuojamos sumos laikui bėgant gali išaugti į reikšmingą kapitalą. Finansų specialistai pabrėžia, kad investavimas neturėtų būti atidedamas vien dėl mažesnių pajamų. Pirmiausia rekomenduojama sukaupti finansinę pagalvę nenumatytiems atvejams, o vėliau dalį laisvų lėšų skirti investicijoms. Net investuojant po 20–50 eurų per mėnesį galima pradėti formuoti ilgalaikius finansinius įpročius ir pasinaudoti sudėtinių palūkanų efektu.

Jei investuočiau 50 eurų?

Paanalizavus galimybes, panašu, kad turint 50 eurų, investavimo pasirinkimų yra nemažai. Svarbiausia pasirinkti priemonę, kuri atitinka jūsų tikslus ir rizikos toleranciją. Už 50 eurų galite įsigyti dalį arba vieną ETF vienetą, priklausomai nuo fondo kainos. ETF leidžia investuoti į šimtus ar net tūkstančius įmonių vienu metu, todėl rizika yra labiau paskirstyta. Kai kurios įmonių akcijos kainuoja mažiau nei 50 eurų, o daugelis investavimo platformų leidžia pirkti ir dalines akcijas. Tai reiškia, kad galite investuoti ir mažesnę sumą į dideles pasaulines bendroves. Jeigu investuojate ilgalaikiam laikotarpiui, galite reguliariai skirti po 50 eurų per mėnesį papildomam pensijos kaupimui. Kai kurie fondai leidžia pradėti investuoti nuo kelių dešimčių eurų. Tai gali būti alternatyva ETF, jei norite profesionalaus lėšų valdymo. Jeigu neturite sukaupę finansinės pagalvės, verta apsvarstyti galimybę dalį lėšų (pvz., 25 eurus) investuoti, o kitą dalį skirti santaupoms.

Ką rinktis su 50 eurų?

Jei esate pradedantysis ir investuojate ilgam laikotarpiui (10 ar daugiau metų), dažnai rekomenduojama pradėti nuo plataus pasaulinio akcijų ETF. Tokiu būdu investuojate į daugybę įmonių įvairiose šalyse ir sumažinate riziką, susijusią su vienos bendrovės rezultatais. Svarbu suprasti, kad investuojant 50 eurų vieną kartą didelio pelno tikėtis nereikėtų. Didesnę reikšmę turi reguliarumas. Pavyzdžiui, investuojant po 50 eurų kas mėnesį ilgą laiką, sukaupta suma gali būti gerokai didesnė dėl investicijų grąžos ir sudėtinių palūkanų efekto. Prieš investuodami įsitikinkite, kad turite bent kelių mėnesių būtinųjų išlaidų rezervą nenumatytiems atvejams. Investicijų vertė gali tiek kilti, tiek mažėti, todėl garantuoto pelno nėra.

Ar gali investuoti pensininkai?

Pensinis amžius taip pat nėra kliūtis investuoti. Tačiau vyresnio amžiaus žmonėms dažniausiai rekomenduojama rinktis konservatyvesnes investicijas, kurių rizika yra mažesnė. Pensininkai gali investuoti siekdami: apsaugoti santaupas nuo infliacijos, gauti papildomų pajamų, išsaugoti sukauptą kapitalą ateities poreikiams. Vis dėlto investavimo strategija turėtų būti parenkama atsižvelgiant į individualią finansinę situaciją ir planuojamą investavimo laikotarpį.

Svarbu nepamiršti rizikos

Nors investavimas gali atnešti naudą, jis nėra garantuotas būdas uždirbti. Finansų rinkose vertė gali tiek kilti, tiek kristi. Todėl prieš investuojant svarbu įvertinti savo finansines galimybes, nesiskolinti pinigų investicijoms, diversifikuoti investicijas, investuoti tik tas lėšas, kurių neprireiks artimiausiu metu. Investuoti gali ne tik dideles pajamas gaunantys žmonės, bet ir mažesnes pajamas turintys gyventojai. Svarbiausia – atsakingai įvertinti riziką, pasirinkti tinkamas investavimo priemones ir laikytis ilgalaikės strategijos. Investavimas šiandien vis dažniau tampa ne prabanga, o svarbia asmeninių finansų valdymo dalimi.

Straipsnis yra iš dalies remiamas Medijų rėmimo fondo ir yra projekto ,,Ekonominis raštingumas - pažangios visuomenės pagrindas".